京東金融的開放，已經進入了第二階段———第一個階段試水試錯、打造標杆、尋找定位，第二個階段則是沉澱出共通共用的底層方法論,系統性地將所沉澱的能力向行業全面開放和輸出
不久前，來自全國各地的30多家中小銀行，包括北京銀行、江蘇銀行、南京銀行、包商銀行、大連銀行等齊聚京東總部，共同見證業內首個貫穿零售信貸業務全流程的產品「北斗七星」的發布。
北斗七星「雙百億計劃」：賦能中小銀行的」方法論」
2017年，開放后的京東金融，更多是在試水，戰略合作11家，但是包含的金融機構卻非常多元，成為唯一與國有大行（比如工行）、股份制商業銀行（比如光大銀行、浦發銀行）、城市商業銀行（比如北京銀行、江蘇銀行、大連銀行）和農村商業銀行等銀行業金融機構分別達成戰略合作的科技公司。
為啥試水的銀行如此多元？原因很簡單，京東金融想在和不同的銀行合作中，摸索出銀行業的痛點，確立京東金融之於銀行業的價值體系和功能定位，尋找開放和服務輸出的重點。
而在上述銀行中，京東金融之於工行等超級大行，更多是錦上添花，但之於中小銀行，就是雪中送炭了，因為後者遭遇的挑戰多、痛點多，亟需科技公司賦能助力，跨入移動互聯網時代。
京東金融副總裁、金融科技事業部總經理謝錦生並不諱言這一點，「說實話，我們更願意幫小銀行去做，因為他們的能力相欠缺更多，不管是金融產品創新的能力，業務推廣能力，還是基礎的技術能力都很弱。」
「北斗七星」應運而生，其初心就是幫助中小銀行提升零售信貸效率。
針對中小銀行面臨的獲客難、審批效率低、資金利用效率低等問題，「北斗七星」可以為銀行業務全流程提供服務：不僅能幫助中小銀行及新興民營銀行從零啟動零售信貸，將籌備期從至少半年縮短到一個月，而且能增強銀行的獲客和活客能力，幫助中小銀行將零售信貸規模最高提升40%。
一句話總結，北斗七星解決的不是不是銀行一城一池的槽點和痛點，而是系統性的解決方案，所見即所得，隨用即隨取，可以對銀行整體業務實現「全流程覆蓋」、」系統高效實施」, 在幫助銀行提高效率的同時，也通過穿透資產實現實時把控風險。。
藉助「北斗七星」的全流程一站式服務，中小銀行不僅可以低成本快速搭建系統，從零啟動業務上線，還能有效接觸到大量移動互聯網時代下成長起來的95后、00后,連接新的場景和客群;另一方面，」北斗七星」也可以針對中小銀行的個性需求，向銀行提供定製化服務。
以被銀行視為生命線的風控系統為例，既有數據顯示， 「北斗七星」中所包含的「玉衡」大數據風控，能夠幫助銀行的信貸審核效率提高10倍以上，客單成本降低70%以上，授信白名單擴充接近一倍。
針對中小銀行獲客難的短板，「北斗七星」中的「天樞」信貸平台將通過「京東場景開放」和「外部場景共建」兩種方式，為銀行連接新的場景和客群。不僅包括了京東金融極具優勢的場景，比如電商、倉儲物流、供應鏈、城市生活、校園、眾創等，也將包括與合作方共同拓展的汽車、裝修、租房、教育、醫美等消費場景。
經過一年多摸索沉澱出來的「北斗七星」，獲得了中小銀行的追捧。目前，「北斗七星」已經接入近30家銀行, 其中零售信貸平台模塊已有江蘇銀行、南京銀行、包商銀行等機構入駐，上線以來平台交易規模保持195%的月複合增長率，為合作銀行零售信貸用戶量帶來近300%的增長。
謝錦生對」北斗七星」自信滿滿，「京東金融希望通過「北斗七星」等一系列創新產品，幫助每個合作夥伴在一年內增加一百億零售信貸放款規模，三年內實現一百億餘額增量。」
B2B2C新模式：京東金融開放新路徑
當京東金融確立了開放路徑之後，就逐漸從前端走到了後台————通過成就金融合作夥伴，然後再分享收益，這就是京東金融在2018年提出的B2B2C的商業模式。其中，第一個B，指的是京東金融自己，第二個B，目前主要指的是金融機構，最後的C指的是用戶，既包括個人和企業。
「我們更強調的是幫合作的機構做生意，也就是說提高他們面向C端的能力。這個C是廣泛的C，包括個人和小微企業。所以我們想真正提高的是我們的服務對象——也就是金融機構——去經營他的業務和客戶的能力，所以我們把這個定位成B2B2C的概念。」謝錦生解釋說。
這種定位，劃清了雙方的利益邊界———新金融公司和銀行機構普遍存在一定的競爭關係，但是京東金融選擇讓金融的回歸金融，讓科技的回歸科技。京東金融和銀行的關係，就由「競」變「合」，打消了銀行的警戒心，雙方才能可以開誠布公，握手談合作。
而「北斗七星」，就是B2B2C商業模式落地的標誌——不僅能夠為銀行提供數字化服務，幫助銀行實現人、貨、場的貫通，而且能夠為銀行帶來場景和客戶，特別是銀行想要接觸到的大量移動互聯網時代下成長起來的95后、00后。
作為地方城商行的典型代表，上饒銀行副行長俞堅點贊了京東金融的開放戰略，「在和京東金融接觸之前，我們一度以為這是一家互聯網金融公司，但是有所了解之後，我們發現京東金融其實是一家科技公司，在大數據、場景、技術方面已經有了深厚的積累。特別是，京東金融在人工智慧、生物識別、雲計算、區塊鏈等新興科技方面的優勢，讓他們更熟悉千禧一代消費者金融行為習慣，了解小微企業核心訴求。這與銀行優勢形成互補，雙方合作能夠共同構建新的金融服務模式，更好的服務實體經濟。」
如果選擇走金融或金控模式,京東金融就像長在京東這塊沃土上的大樹，哪怕參天，獨木終難成林，成長空間有限；而在大部分新金融公司向左轉的時候,京東金融選擇右轉，把養分、水分、陽光分享給遍布各地的大中小金融機構，從獨木逐漸成長為一片小森林，走出京東的沃土，無界無畏。