投資切要全面分析，做好功課，保護好自己的血汗錢、救命錢和養老錢。
善林金融實控人被拘，總部被封；城城理財高管被帶走，平台暴雷；麥穗金服整改不達標，「良性退出」，將分三期兌付資金……
目前，P2P理財平台問題不斷顯露，引發投資人普遍焦慮。
為了幫助更多的投資人提高維權能力，金評媒（微信號:JPMMedia）收集整理了部分常見理財問題，並請到專業律師和資深投資人來解答。
01
為什麼證照齊全的P2P理財平台也會出現問題？
@律師 肖颯：
證照齊全僅僅指的是該平台依據《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》、《網路借貸信息中介機構備案登記管理指引》及《網路借貸資金存管業務指引》等文件的要求，通過相應資格審核，獲得有關行業准入許可，達到行業入門門檻。但是平台中的問題往往都有暴露在後續的經營過程中的可能性，即在獲得了准入許可后的後續平台操作中出現問題，這與所謂「證照齊全」並沒有必然的直接聯繫。當然，「證照齊全」在某種程度上而言減少了平台出現問題的可能性，但是也並不能完全杜絕。
@資深投資人：
證照齊全，只能說這個平台符合法律上的程序，具有合規性，但證照齊全並不能代表這個平台不會出現問題。例如，一個公司，有正常的經營執照和各種各樣的牌照，但不能保證這個公司的經營就不會出現問題，同樣的，有衛生許可證等證照的餐館，也不能保證他的飯菜不會出現問題。所以，證照齊全對於一個P2P平台來講，是必要條件，不是充分條件。另外，P2P平台與傳統銀行不同，銀行在民眾心裡是有國家背書、有國家信用在裡面，而P2P平台更多的是由一些私人企業在運作，因此，在這一點上，要有一個基本的認識，不要以為平台證照齊全就不會出現問題。
02
平台出現問題會有什麼徵兆？如何判斷？
@律師 肖颯：
出現問題前的徵兆並沒有一個統一有效的認定標準，但從已有的實踐經營中來看，P2P平台暴雷前的一個較為重要的表現點即為提現困難、到期產品難以償還投資人等資金渠道的問題。因此，當投資人判斷發現該平台的資金運轉出現問題時，則有較大可能性認定該平台可能存在實質運營問題。建議投資人可以通過投友群等渠道與其他投資人加強聯繫，以便對信息進行核對，從而第一時間確認事件真實性。
@資深投資人：
平台出現問題之前會有很多的徵兆，簡單列舉，第一，不斷地出現逾期；第二，在各大網站上出現了平台的負面信息，但是平台的解釋又不能讓大家信服；第三，平台的存管銀行突然不再提供存管服務，一個平台的存管銀行不能隨隨便便出問題；第四，平台的高管或者員工大量流失、集體跳槽等等，這些都是值得注意的危險徵兆，遇到這些情況，一定要及時撤回資金。
03
平台出現問題后，資金追回可能性有多大？
@律師 肖颯：
能否夠追回首要的根據就是投資款的去向如何。如果投資款尚在平台賬戶或在平台老闆的私人賬戶等位置，則投資人通過求助法律途徑尚有較大可能追回。但是若投資款已經為平台用於其他無法變現或退回的用途，或已經為平台控制人揮霍等，則投資款的追回可能性較小。
@資深投資人：
平台出現問題能否追回資產同企業破產能否追回欠債一樣，如果資金在存管銀行、個人所投的標尚沒有出現問題，那麼，資金追回的可能性較大；但如果這個平台本身就沒有銀行存管，且已資不抵債，資金追不回的可能性較大。
04
投資人應該怎樣正確維權？
@律師 肖颯：
投資人群體可以共同對採取民事訴訟還是刑事報案做出決定。二者適用於不同的情形。若平台老闆或者高管並未出逃海外，手頭仍有資金或暫時資金不足但有還款意願，那麼投資人就可以通過民事訴訟的方式起訴要求還款。起訴對象應該是持有資金方，例如平台方欠款就直接起訴平台；若平台方將資金借出，那麼可以起訴借款方與平台方。需要注意的是，民事訴訟中，未起訴的投資人是無法拿到賠償的。但是如果平台老闆已經出逃海外，那麼建議可以提起刑事訴訟。具體做法可以選擇到經偵大隊報案。刑事訴訟不收取報案人的訴訟費，但是一旦開始便無法由報案人決定終止。刑事訴訟中的追贓工作由國家進行，追得款項後由法院發放。
@資深投資人：
從目前來看，維權還是要通過正規合法渠道。通過執法機關立案，進行資產平台破產清算，將平台的主要職能負責人限制，凍結他們的資產，等到平台清算的時候，看是否能追回一些。
05
P2P理財平台出現問題，還值得投嗎？
還是再等一段時間？
@律師 肖颯：
該問題需要具體問題具體分析。若平台出現的問題僅為不傷及影響業務實質的問題，則該平台還是值得繼續投入。所謂不傷及業務實質的問題指的是不出現我國P2P網貸行業監管法律文件的各類要求，不觸犯監管邊界的問題。在此範圍內的因業務經營而出現的其他運營問題，一般不用當作該平台出現的實質可能有損於投資人合法權益的問題。
@資深投資人：
需要看平台出的是什麼問題。例如前段時間投哪兒網因存管銀行技術升級和平台數據不能及時同步造成的短時間內提現困難，像這種，只是用戶體驗差一些，並不存在根本問題。如果平台沒有出現嚴重的逾期和違約，過段時間還是可以繼續投的。
P2P理財平台能存在的本質原因，是中央政府因傳統金融效率比較低下、比較官僚，意圖在民間金融上放開、撕開一個口子，增加一些活力，雖然在放開以後，平台出現了很多亂象，但並不能從根本上否定這個平台和它靈活高效等優勢。從投資本身的收益上來講，P2P理財平台的收益是長期高於銀行存款的，因此對於沒有其他投資渠道，又沒有太大資金去參與一般性股權投資的人來講，P2P理財平台在今後一個較長時期內還是很多普通百姓獲得較高投資收益的渠道，但出於合規與安全形度，投資切要全面分析，做好功課。