【聽楊姐說】
繼愛奇藝上市之後，「度小滿」成了百度系可能最快獨立上市的「獨角巨獸」。而把百度金融一手帶大的、在百度內部人稱「光哥」的百度高級副總裁朱光，出任了度小滿金融的CEO。
勞動節前的最後一刻上班時間剛過，百度金融宣布融資19億美元、獨立分拆！
低調之外是不低調的業績：從百度2018第一季度財報中可以看出，截至3月31日，與百度金融服務業務有關的總資產為470億元人民幣，負債總額為412億元人民幣。這讓「度小滿」較之目前不盈利的金服機構顯得格外特別——度小滿是盈利的！
這樣的業績顯然吸引了大資本的青睞，首輪融資便吸引了TPG、凱雷投資集團領投，泰康集團、農銀國際等跟投。
在這個上市高潮一浪高於一浪的2018年，BAT等巨頭皆把金服業務上升到戰略地位。今天咱們就聊聊這個度小滿，和它在百度內外還能怎麼玩。
自帶「探針」的度小滿
度小滿的背後，是中國互聯網經歷的PC時代、移動時代，和已然行至當下的AI時代。
必須說，百度的搜索在PC時代是霸主，大入口啊。鬧著玩的呢，每天超過60億次的搜索量，造就了百度的輝煌。到了移動時代呢，我認為前幾天剛上市的愛奇藝是個成果——如果以獨立上市為衡量標準的話。
而到了AI時代，「度小滿」應該算是第一個最快、最有可能開花結果的業務，就連李彥宏也表示獨立分拆的「度小滿」是「繼愛奇藝上市后，百度AI生態的又一里程碑事件」。他稱百度金融是「率先畢業」的。
可以看到，在度小滿的三業務——百度理財、有錢花、百度錢包的底層，是金融科技實力護航。
這個故事，要回到2015年12月，百度整合組成金融服務事業群組（FSG），並上升至百度戰略級業務后，百度金融一直在強調「金融科技」能力，提出了Fintech，以及後面的AI Fintech，甚至在業內最早提出了「智能金融」概念。
但必須說，世上有各種各樣的金服，卻只有一個度小滿——為什麼這麼說呢，因為度小滿背後是中國最大的搜索入口，百度搜索及AI能力顯然成為度小滿最大的「靠山」和「殺手鐧」。
舉個栗子——就以度小滿現在滲透率很好、很有情懷的一個行業為例吧——「有錢花」的職業教育信貸服務。
例如，楊姐現在是個剛畢業的孩子，但是現在就業不理想啊，想學廚師，於是通過百度搜索上網查資料最後選中了藍翔——可是姐剛剛畢業，大學期間銀行是不給俺辦信用卡的，所以姐現在根本沒有啥徵信記錄，銀行就不給姐貸款，姐就面臨無法去藍翔深造的機會！
這個時候，百度既知道楊姐想上藍翔，又通過AI知道楊姐家境不是那麼好——But，百度AI又發現楊姐我可是個好學生，平時上網搜索的都是學習網站、甚至是美國的廚藝大賽內容，又不是什麼遊戲啊玩物喪志的那些……所以，百度就會給楊姐一個灰常高的評分。
然後貸款給楊姐一筆學費，這樣，楊姐終於能上藍翔，學廚師，開餐館，走向人生巔峰了……
注意，能像楊姐這樣拿到「有錢花」教育分期貸款的人可不在少數，此外還有「滿易貸」「尊享貸」「小期貸」等。而據楊姐所知，在教育分期這個垂直領域，度小滿已經是全國No.1了，已經累計為超過50萬大專以下學歷的用戶發放教育消費信貸近百億元！
這有什麼重要的？
來，姐告訴你，如果姐沒記錯，央行徵信中心覆蓋的人群約為8億人，但具有徵信歷史數據記錄的人群僅有3億人，這個缺口大不大？而更典型的例子是，可能有些中高收入階層，其實也沒有徵信記錄，因為他從來都不需要跟銀行借款（例如那些不在乎那點積分、連信用卡都沒有的煤老闆們）。
而「度小滿」就是依靠覆蓋了中國95%網民的百度大數據，可以把煤老闆這樣的無貸款記錄的「徵信白戶」服務起來。
根據媒體的報道，百度輸出的百度分、收入模型、負債模型、用戶畫像標籤和反欺詐模型疊加央行的數據，可以將用戶的風險區分度提升13%。這意味著將有千萬甚至過億人有可能得到金融服務——所謂「普惠」離開大數據顯然是萬萬不能的。
所以，從這個案例里咱們就可以看到度小滿兩個關鍵：第一是起到「探針」作用的搜索——在任何時候，搜索都是更精準的需求意思表達。從這個角度看，估計很難有公司能挑戰百度的地位。第二個核心就是AI Fintech能力，各種雲計算、風控的功能。
而「度小滿」依託的AI Fintech，在百度體系內而言，又是一個縱橫交錯的業務體系。
內外交融的協同
對於要當獨角獸的「度小滿」而言，未來絕不僅僅是「有錢花」等的幾個業務的拓展，更多地是在百度內外都會發生各種融合、協同，構建屬於自己的生態，或者說成為百度大生態的「水電煤」。
還記得去年9月百度金融發布ABC-STACK（ABC即AI、Big Data、CloudComputing）么，前幾天百度金融又將自己的能力產品化,看資料上寫，百度金融已經把能力發展為智能獲客、大數據風控、身份識別、智能投顧、智能客服、區塊鏈等等產品，於此同時還與雲業務形成了ABC 金融生態聯盟。
而這些能力，其實可以應用於百度內部和外部兩個場景。
以愛奇藝為例類比一下：移動時代的愛奇藝通過「燒錢」獲得了很多版權，但在AI時代，則「反哺」給「小度機器人」等，為他們提供了大量的內容。
同樣的，「度小滿」從百度大生態獲得的金融科技能力，如今無論是在愛奇藝、百度地圖、百度搜索等業務里都可以成為「反哺」的力量。
設想一下，未來的度小滿，可以在百度內部與百度無數業務相結合，例如一些金融底層能力，通過人工智慧對活體進行圖像、聲紋、OCR識別，然後根據大數據風控來多維度控制風險，金融理財、信貸服務再接著跟上——比如說愛奇藝上有個製作方需要貸款，是位個人內容創業者，度小滿就可以判斷要不要借給這個人或者他的團隊，讓他們來擴大再生產。
換句話說，度小滿代表的是一種能力，可能將成為一個基礎功能——類似水電煤那樣的基礎能力。
姐充分想象一下：未來愛奇藝上能不能有視頻課？比如說視頻的編程課。
現在這些孩子真是快養不起了——線下一套編程課要1.6萬，而且還要一次性交齊。那麼未來這些PGC如果在愛奇藝上開課，楊姐要選中了的話，度小滿可以在那個課堂的賬號里直接提供白條及分期服務，或者直接給我一次性貸款——且這種能力可以賦予每個夠資格的愛奇藝賬戶。
那麼，問題來了，竟然內部合作如此緊密且頻繁，為什麼還要拆分？
這麼解釋可能你就明白了：百度金融現有400多家合作機構，包括了70多家銀行，以及基金、保險、消費金融等各種金融機構。合作內容也多種多樣，智能客服、智能獲客、風控系統合作，到消費金融解決方案，再到金融科技能力全案，獨立出來有利於更專更全。獨立之後，無論是新業務開發、牌照獲得、合作推進、謀求上市都具有很大的空間與價值。
且目前整個行業里，螞蟻金服率先成立了獨立的公司和集團，人事、預算都能更加靈活且反應快速；京東金融不是也成立了獨立的金融集團么，走的都是獨立發展道路。
而「度小滿」的獨立分拆，將使得百度的整個業務布局更加靈活，同時在技術、平台、資源等多個維度與保持緊密協同。
所以，說了這麼多，大家或許不應該把度小滿看成是一家提供很多金融產品、服務的公司——未來的度小滿，更應該被看成是一個像微信之於騰訊那樣的，戰略協同的、有很多基礎能力開放的平台。